債務整理の方法

債務整理とは、多額の借金を抱え返済が困難になってしまった場合、その借金問題を解決する手続きのことです。
つまり、債務整理を行うことで、借金を減らすことができるのです。

改正貸金業法前が施行（平成22年6月18日）される前に、金融機関でお金を借りた方は、利息制限法（年利20％）を越えて貸付を行っている場合があります。
消費者金融などは出資法の限度額である29.2％で貸付を行っているところが多く、利息制限法を超える契約は、その超える部分は無効になり、元本に充当されます。
利息制限法による借金総額の見直しをすれば債務を減額ができます。

債務整理には下記のような種類があります。

任意整理	弁護士、司法書士が各債権者と交渉をおこない債務の支払いに関して和解を成立させます。債権者が金融業者であれば、利息制限法による引き直し計算を行った後に、残元本を分割して返済するという内容で和解を成立させます。
個人再生	裁判所に個人再生を申立てをして、債務を法律の定める一定の額まで減額して分割返済します。
特定調停	債務の弁済ができなくなる恐れのある債務者の経済的更正を図るめの手続です。裁判所の指定する調停委員のもとで、債権者と債務者が話合いをし、債務の削減、分割払い等について合意ができれば、調書に記載されます。
自己破産	裁判所に「破産手続開始」と「免責許可」の申立てをします。財産がある場合は換価されて債権者に対しての配当とされます。免責が許可されると債務の一切免除されます。

債務整理（任意整理、自己破産）を行うと信用情報に事故情報が登録されます。

事故情報とは、金融機関から借入した後の返済が一定期間延滞した場合・延滞を繰り返した場合に信用情報登録される記録を事故情報（ブラックリスト）といいます。
一度ブラックリストに載ってしまうと、お金の借入やローン、クレジットカードの作成時の審査に悪影響を与える原因になります。

↓信用情報について詳しく解説しています↓
・個人信用情報マニュアル

債務整理をして債務を減額する場合は債権者との交渉が重要なポイントになります。
弁護士や司法書士などの専門家に依頼するのが一般的になっています。